(電子商務研究中心訊) 在利率市場化、人民幣國際化、跨境交易以及互聯(lián)網(wǎng)金融快速發(fā)展的背景下，“交易銀行”業(yè)務逐漸成為商業(yè)銀行轉型、拓展收入渠道的重要途徑。
中國銀行業(yè)協(xié)會2月24日在北京發(fā)布的《中國銀行家調查報告(2016)》(以下簡稱《報告》)顯示，超過六成銀行家對發(fā)展交易銀行持積極態(tài)度，其中，認為應大力發(fā)展的占比19.4%，認為應繼續(xù)穩(wěn)步推進的占比46%。此外，有28.1%的銀行家持謹慎態(tài)度，6.5%的銀行家表示將維持現(xiàn)狀。
“交易銀行”業(yè)務主要為企業(yè)客戶的“交易行為”服務，為其提供財資管理，搭建全球交易服務平臺，以提升企業(yè)的資金運作效益和效率，具體業(yè)務涵蓋賬戶及收付款管理、流動性現(xiàn)金管理、供應鏈金融、信托及證券服務、現(xiàn)金增值、電子商務、專業(yè)化咨詢等領域。
《報告》顯示，在這些業(yè)務中，參與調查的銀行家認為支付結算、現(xiàn)金管理、供應鏈金融、貿(mào)易金融是主要的發(fā)展方向。
其中，支付結算是交易銀行的基礎，它貫穿于其他業(yè)務之中，是銀行獲取客戶信息的重要渠道；現(xiàn)金管理是交易銀行的重點，它將銀行的單一業(yè)務納入系統(tǒng)化業(yè)務體系，使之與銀行的其他業(yè)務有機結合，進而為客戶提供綜合化服務；供應鏈金融、貿(mào)易金融則可為銀行增加中間收入，獲取沉淀資金。
為何交易銀行業(yè)務在此時備受關注？“它可以對商業(yè)銀行的傳統(tǒng)運營模式加以拓展和補充。”中國銀行業(yè)協(xié)會首席經(jīng)濟學家巴曙松說，例如銀行可沿著企業(yè)的交易鏈條沉淀存款，拓展低成本負債來源，還可以提升客戶黏度，獲得穩(wěn)定收益，降低業(yè)務風險。
值得注意的是，與國際上的一些大型銀行相比，我國商業(yè)銀行的交易銀行業(yè)務還處在起步摸索階段，仍有諸多制約因素待解。
《報告》顯示，在調查中，75.3%的銀行家認為產(chǎn)品研發(fā)能力不足是最大掣肘。此外，國內商業(yè)銀行不同部門之間相對孤立，各自的策略、預算、績效管理機制有諸多不同，在產(chǎn)品研發(fā)、市場營銷、客戶拓展等方面各自為戰(zhàn)，缺乏跨市場、跨部門合作，這與交易銀行倡導的“各部門協(xié)作發(fā)展”格格不入。
為了解決上述問題，部分商業(yè)銀行已先行開展了改革探索。其中，招商銀行早在2015年成立總行一級部門——“交易銀行部”，將原來的現(xiàn)金管理部與貿(mào)易金融部合并，下設供應鏈金融、結算與現(xiàn)金管理、跨境金融等5大業(yè)務板塊。
《報告》指出，除了組織結構調整，商業(yè)銀行還需要在產(chǎn)品體系、技術管理等方面下功夫。70.4%的銀行家認為，首要任務是整合產(chǎn)品體系，實現(xiàn)綜合化、定制化、標準化。（來源：中國經(jīng)濟網(wǎng)）
